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Unser Ziel ist es, Fragen aus der Finanzwelt ausführlich zu erläutern!

Kredite

Ein Kredit wird genutzt, wenn der Interessent sich etwas kaufen möchte, was er nicht bar bezahlen kann. Er wendet sich dann an ein Kreditinstitut (Bank, Sparkasse) oder eine Versicherung und stellt einen Kreditantrag.

Es gibt Kredite, bei denen holt der Kreditgeber eine Schufa-Auskunft ein. Bei der Schufa handelt es sich um die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Hier werden alle bestehenden Kredite (mit Eintrag) in eine Datei eingetragen. Wenn der Kreditnehmer bereits anderweitige Verpflichtungen hat, die in der Schufa eingetragen worden sind, wird es für ihn schwierig, einen weiteren Kredit zu erhalten.

Aber es gibt auch viele Anbieter für Kredite ohne Schufa Eintrag. Das ist einmal abhängig von der Größenordnung des zu gewährenden Kredits. Kleinkredite werden nicht eingetragen, z. B. bis zu ca. 5.000 Euro durchschnittlich kann man auch ohne einen Eintrag von seinem Finanzierer bekommen. Andererseits sind an einen Kredit ohne Schufa auch bestimmte Bedingungen geknüpft oder die Ratenhöhe ist dem Risiko entsprechend angepasst.

Ratenkredit Infos

Hat man bei der Schufa keinen Eintrag und damit eine gute Bonität (Zahlungskraft), so stehen einer Bewilligung des Kreditantrages keine Hindernisse im Weg. Wenn die Grundvoraussetzungen erfüllt sind und man problemlos seine Raten tilgen kann, hat auch der Kreditgeber meist kein Problem, den Kredit auszureichen. Durch Sicherheiten, wie Lebensversicherungen, Wertgegenstände und –anlagen kann sich ein Kreditgeber zusätzlich vor Zahlungsausfällen schützen. Auch eine Bürgschaft ist möglich, bei der ein zweiter Partner oder mehrere weitere Kreditnehmer mit in den Vertrag aufgenommen werden. Hier kann dann bei Ausfall eines Schuldners das Kreditinstitut sich an den oder die anderen halten.

Sind alle Voraussetzungen erfüllt, wird der Antrag auf den Kredit von der Bank, Sparkasse oder Versicherung angenommen. Es werden für jeden Kredit Bearbeitungsgebühren fällig. Diese sind entweder getrennt zu entrichten oder aber in der Ratenhöhe enthalten. Um einen günstigen Kredit zu erhalten, empfiehlt sich in jedem Fall ein Kreditvergleich verschiedener Anbieter mit der Hilfe von einem Kreditrechner zu machen, da die Konditionen äußerst unterschiedlich sind.

Wichtig bei einem Kredit ist in erster Linie der Zinssatz. Hierbei sollte man auf den effektiven Jahreszins achten, da hierin schon alle Gebühren enthalten sind. Der nominale Jahreszins ist bei einem Kredit weniger relevant. Schon beim Zinssatz können erhebliche Unterschiede auftreten. Je niedriger der Zinssatz, umso weniger Geld muss man für seinen Kredit zurückzahlen.

Weiterhin richtet sich der Zinssatz nach der Laufzeit von diesem Kredit. Je länger die Laufzeit, desto niedriger die Raten; allerdings ist auch die Dauer der Belastung langfristiger. Deshalb sollte man sich immer ein passendes Angebot für die derzeitigen Lebensumstände einholen. Zinssatz und Laufzeit bestimmen, wie teuer der Kredit insgesamt wird. Man kann mit seinem Kredit Berater auch Sondertilgungen vereinbaren. Das ist immer dann möglich, wenn man etwas Geld übrig hat. Dann kann man in seinen Kredit Vertrag auch einmal oder mehrmals größere Beträge einzahlen. Hierbei ist darauf zu achten, dass keine Vorfälligkeitsentschädigung fällig wird, wenn der Kredit früher als gedacht abgelöst werden kann. Die Kreditgeber arbeiten nämlich mit dem Geld und müssen es dann kurzfristig aus den verschiedenen Anlageformen herausholen, was ihnen oft Verluste einbringt.

Es gibt besondere Formen von Krediten, wie beispielsweise Bausparverträge, die für den Kauf, die Modernisierung oder die Sanierung von Objekten eingesetzt werden können, aber ebenso für z. B. eine neue Einbauküche. Auch der Kauf von Eigentumswohnungen kann mit einem Bausparvertrag gut abgewickelt werden. Diese Kredite bekommt man bei den Bausparkassen, die den Kreditinstituten angeschlossen sind.